Avant de prendre un prêt, faites le tour des prêts personnels
Les prêts non garantis sont proposés par des prêteurs en ligne, des banques et des coopératives de crédit. Comparez vos offres préqualifiées avec les montants des prêts, les paiements mensuels et les taux d'intérêt d'autres types de prêteurs pour obtenir la meilleure offre de prêt.
Les coopératives de crédit peuvent offrir des taux d'intérêt plus bas et des conditions plus souples, en particulier pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit. Elles sont aussi votre meilleure chance pour un petit prêt - 2 500 CHF ou moins.
Peu de grandes institutions financières proposent des prêts personnels non garantis ; Citibank, Discover etc en sont quelques-unes. Une banque communautaire locale peut offrir de meilleurs taux, surtout si vous avez une relation existante.
" Faites le tour du marché : Les meilleures banques qui proposent des prêts personnels
Comparez vos offres avec d'autres options de crédit
Avant de choisir un prêt personnel :
Voyez si vous êtes admissible à une carte de crédit à 0 %. Si vous avez un bon crédit, vous pouvez probablement obtenir une carte de crédit avec un taux d'intérêt de 0 % sur les achats pendant un an ou plus. Si vous pouvez rembourser le prêt dans ce laps de temps, une carte de crédit est votre option la moins chère.
Envisagez un prêt garanti. Si votre crédit n'est pas excellent, vous pouvez obtenir un meilleur taux d'intérêt avec un prêt garanti. Vous aurez besoin d'une garantie, comme une voiture ou un compte d'épargne. Si vous êtes propriétaire d'une maison, un prêt hypothécaire ou une ligne de crédit peut être beaucoup moins cher qu'un prêt non garanti.
Ajoutez un cosignataire. Un prêt personnel cosigné peut être une option pour les emprunteurs qui ne sont pas admissibles à un prêt par eux-mêmes. Le prêteur tient compte des antécédents de crédit et du revenu de l'emprunteur et du cosignataire pour approuver un prêt et peut offrir des conditions plus favorables.
" Si votre crédit est insuffisant : Les meilleurs prêts personnels pour un crédit équitable
Lisez les petits caractères
Comme pour tout financement, lisez les conditions des offres de prêt et obtenez des réponses à vos questions. En particulier, faites attention à :
Les pénalités de remboursement anticipé. La plupart des prêteurs en ligne ne facturent pas de frais pour le remboursement anticipé du prêt, appelés pénalité de remboursement anticipé ou frais de sortie.
Retraits automatiques. Si un prêteur exige que les paiements soient automatiquement retirés de votre compte chèque, pensez à mettre en place une alerte de solde bas avec votre banque pour éviter les frais de découvert.
Les surprises du TAEG. Le coût total de votre prêt, y compris les frais de montage, doit être clairement indiqué et intégré au taux annuel effectif global.
En outre, recherchez ces caractéristiques favorables au consommateur :
Les paiements sont signalés aux agences d'évaluation du crédit. Votre cote de crédit est meilleure si le prêteur signale la ponctualité de ses paiements aux agences d'évaluation du crédit. Tous les prêteurs examinés par NerdWallet le font.
Caractéristiques de paiement flexibles. Certains prêteurs vous permettent de choisir la date d'échéance de votre paiement, de renoncer à des frais de retard occasionnels ou de sauter un paiement en cas de difficulté.
Paiement direct aux créanciers. Certains prêteurs envoient les fonds empruntés directement aux créanciers, ce qui est particulièrement avantageux pour les emprunteurs qui consolident leurs dettes.
" Drapeaux rouges : Apprenez les signes avant-coureurs des prêts prédateurs
Approbation finale
Une fois que vous avez choisi un prêteur qui correspond à vos besoins, vous devrez fournir les documents suivants pour demander officiellement le prêt :
- Identification : passeport, permis de conduire, carte d'identité nationale ou carte de sécurité sociale.
- Vérification de l'adresse : factures de services publics ou copie du bail.
- Preuve de revenus : formulaires W-2, fiches de paie, relevés bancaires ou déclarations d'impôts.
Le prêteur procédera à une vérification approfondie de votre solvabilité, ce qui peut faire baisser brièvement de quelques points votre cote de crédit. Après l'approbation finale, vous recevrez vos fonds selon les conditions du prêteur, généralement dans un délai d'une semaine.
La souscription d'un prêt personnel peut vous aider à alléger vos dettes et à couvrir des dépenses imprévues, mais faites le point sur vos options avant de vous fixer sur un seul choix. Trouvez les taux les plus bas, n'empruntez que ce dont vous avez besoin et soyez ponctuel dans vos remboursements.
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