La demande de crédit peut parfois être un long parcours, mais savoir ce que vous devez préparer à l'avance peut aider à accélérer le processus d'approbation du prêt. Commencez par suivre ces quelques conseils simples.
1. Organisez vos documents
Avant de commencer la procédure de demande, assurez-vous que tous les documents dont vous aurez besoin sont prêts à être présentés.
Les exigences en matière de documents peuvent varier d'un prêteur à l'autre. Contactez donc votre prêteur à l'avance et demandez-lui une liste de contrôle des éléments dont il a besoin pour traiter votre demande.
Il s'agit généralement de vos justificatifs de revenus, de vos relevés bancaires prouvant votre épargne, de factures adressées à votre domicile ou de contrats de location pouvant faire partie des justificatifs d'adresse.
2. Soyez réaliste quant à votre capacité à rembourser le crédit.
L'évaluation de la capacité de remboursement est l'une des étapes clés du processus de demande de crédit. Les prêteurs évalueront votre capacité à rembourser un prêt sur la base de vos revenus, de vos dépenses et d'autres facteurs tels que vos éventuelles dettes.
Il est important de comprendre votre capacité à rembourser le crédit personnel que vous envisagez de contracter. Pensez à des choses comme le fait que votre revenu pourrait changer dans un avenir proche à la suite d'un changement d'emploi, par exemple, ou si vous vous attendez à ce que vos dépenses augmentent considérablement pour une raison quelconque.
En étant réaliste quant à ce que vous pouvez vous permettre, vous éviterez d'avoir des problèmes à l'avenir et même de ne pas rembourser votre crédit, ce qui pourrait nuire à votre cote de crédit et rendre tout emprunt futur difficile.
La façon dont votre pointage de crédit est calculé dépend d'une série de facteurs, mais n'oubliez pas que si vous vous retrouvez avec un mauvais pointage de crédit, ne désespérez pas. Comprenez pourquoi et rétablissez votre cote de crédit au fil du temps.
3. Pensez à votre budget et à vos éventuelles autres dettes
Quelles autres obligations financières avez-vous actuellement, y compris les cartes de crédit ?
Un endettement trop important peut empêcher les prêteurs d'approuver votre demande de prêt personnel et, comme nous l'avons déjà indiqué, il n'est pas judicieux d'emprunter plus que ce que vous êtes en mesure de rembourser confortablement.
Si vous avez un montant important de dettes, envisagez d'abord de réduire vos dettes de carte de crédit ou de consolider toutes vos dettes en un seul prêt gérable.
Un conseiller financier agréé peut également vous aider à déterminer si la souscription d'un crédit personnel est la meilleure solution pour vous et à comprendre les avantages et les inconvénients de la consolidation de vos dettes.
4. Obtenez un rapport de crédit à jour - et vérifiez-le
Avez-vous consulté votre dossier de crédit ?
Votre dossier de crédit contient des informations sur toutes les demandes de prêt que vous avez faites dans le passé, y compris :
- Vos fournisseurs de crédit
- les dettes importantes
- les infractions au crédit
- les défauts de paiement
- les faillites.
Sur la base de vos antécédents de crédit, on vous attribue un score de crédit que les prêteurs utilisent pour évaluer votre demande de crédit personnel.
Il est bon d'obtenir une copie de votre dossier de crédit - avant de faire votre demande - auprès d'une agence d'évaluation du crédit agréée comme crédit conseils.
Vous pouvez vous assurer que toute information périmée est corrigée (si vous avez récemment remboursé certaines dettes mais que cela n'apparaît pas dans votre rapport de crédit, par exemple) afin que votre score de crédit soit dans le meilleur état possible pour l'évaluation de votre demande de prêt personnel.
5. Ne demandez que ce dont vous avez besoin
Soyez honnête dans votre demande, notamment en expliquant pourquoi vous avez besoin de la somme d'argent que vous demandez. Un bon moyen de maximiser vos chances d'approbation est de démontrer que vous empruntez ce dont vous avez besoin.
Chez nous, nous comprenons que les circonstances d'emprunt d'une personne peuvent être très différentes de celles d'une autre. C'est pourquoi nous prenons en compte la situation individuelle de chaque client lorsque nous évaluons sa demande.
Méfiez-vous des prêteurs abusifs
Malheureusement, les offres de crédit abusifs ne manquent pas. Les prêteurs proposant des crédits sur salaire et des crédits sur titres de voiture en sont deux exemples. Ils pratiquent souvent des taux d'intérêt extrêmement élevés, avec des TAEG de plus de 500 % dans certains États. La raison pour laquelle ils parviennent à attirer les consommateurs est qu'ils ont moins d'exigences minimales. Certains approuvent les emprunteurs sans même vérifier leur cote de crédit.
Faites des recherches sur tout prêteur que vous envisagez pour voir s'il a une bonne réputation. Avant d'accepter un crédit, examinez le contrat, y compris les modalités de remboursement et le taux d'intérêt. Si le coût du crédit creditrend son remboursement presque impossible, continuez à chercher d'autres options.
Pour en savoir plus sur les différents sites web offrant des crédits, visitez aussi :
- https://www.credit-conseil.ch/
- https://www.migrosbank.ch/
- https://www.credit-suisse.com/
- https://www.milenia.ch/
- https://fr.comparis.ch/
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