Un prêt hypothécaire est un produit financier complexe qui nous accompagnera pendant plusieurs décennies. C'est pourquoi, au moment de signer le contrat hypothécaire, il faut s'assurer d'en connaître toutes les conditions. Sinon, le prêt hypothécaire peut finir par devenir un lourd fardeau qui fait s'effondrer notre stabilité financière.
Comparez plusieurs offres
Une erreur très courante dans le processus de recherche de financement pour l'achat d'une maison est de s'adresser uniquement à notre entité de toute vie et de nous laisser "conseiller" sans comparer les offres des autres banques. Le manque de connaissance du produit financier et le manque de temps nous poussent vers ce modèle d'action.
Sur l'internet
Cependant, obtenir le meilleur prêt hypothécaire ou celui qui convient le mieux à notre situation financière demande du temps et des efforts. Il est conseillé de comparer plusieurs offres en même temps, au moins trois, pour se familiariser avec le langage financier et découvrir les avantages offerts par chaque entité. Pour gagner du temps et ne pas avoir à se rendre dans chaque bureau, le plus utile est d'utiliser un comparateur d'hypothèques en ligne gratuit.
Signer un taux d'intérêt compétitif
Que nous demandions un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux mixte, le taux d'intérêt influencera de manière significative la mensualité et le montant total du prêt hypothécaire. Si nous choisissons un prêt hypothécaire à taux variable, nous ne devons pas signer d'offre avec un taux d'intérêt supérieur.
Négocier les commissions
Dans un prêt hypothécaire, toute section est négociable et les conditions peuvent varier en fonction du profil de chaque client. De nos jours, il existe des offres sans aucune sorte de commissions. Notre objectif avant de signer le contrat de prêt hypothécaire est donc d'obtenir un prêt sans frais ou avec le minimum possible. Les principales commissions à éviter sont l'ouverture et le remboursement anticipé.
Ne vous attachez pas trop
Le couplage est la nouvelle panacée bancaire qui permet de compenser un scénario de taux bas. Il se peut qu'une banque nous offre un prêt hypothécaire avec un différentiel de taux d'intérêt très faible, par exemple moins de 1 %, mais elle peut récupérer des bénéfices grâce au lien. La stratégie des banques consiste à offrir un faible taux d'intérêt en échange d'un lien.
Avec coût et sans coût
Il existe deux types de produits liés, avec coût et sans coût. La liaison gratuite, comme les factures ou le salaire, ne nous nuit pas, mais celle qui génère une dépense, comme l'assurance vie, l'assurance habitation, le plan de pension, les cartes, etc. peut rendre le prêt hypothécaire trop cher.
Pas plus de 2 produits avec un coût
Nous devons être clairs que la seule assurance obligatoire pour signer un prêt hypothécaire est l'assurance incendie, bien que la banque puisse augmenter le différentiel si nous ne nous lions pas à 100%, donc nous devons calculer qu'elle nous indemnise plus. En tout état de cause, nous ne devrions pas signer un prêt hypothécaire avec plus de 2 produits à coût.
Enfin, une fois que nous avons comparé plusieurs produits et que nous avons déjà décidé des hypothèques qui nous intéressent le plus, il est temps de se rendre au bureau de la banque. Il est très important de demander à la banque plus un formulaire personnalisé avec toutes les conditions du prêt hypothécaire en fonction de notre profil.
Les caractéristiques de l'hypothèque pour un client de manière personnalisée, après que le client ait fourni à la banque les informations relatives et nécessaires concernant sa situation économique. Il faut vérifier qu'il comprend le montant des assurances, si le prêt hypothécaire comporte une clause abusive telle que le plancher, les commissions et toutes les conditions qui peuvent influencer le coût du prêt hypothécaire.
Autres éléments importants pour définir votre profil par rapport à l'entité :
Contribution de l'épargne. Si vous disposez d'une épargne importante, cela vous permettra de demander un financement moins élevé. Cette affaire est bonne pour les deux parties, tant pour le débiteur hypothécaire que pour la banque. Le débiteur hypothécaire devra payer un montant moins élevé à la banque et celle-ci assumera un risque plus faible pour le non-paiement éventuel de ce financement hypothécaire.
Permanence dans la banque. Si vous demandez le prêt hypothécaire dans la banque habituelle où vous avez un compte, il sera plus facile d'accéder à vos données. Comme vous êtes leur client, ils pourront accéder à votre historique et, de cette façon, étudier la possibilité de vous accorder le prêt hypothécaire, tant à taux fixe qu'à taux variable.
Lien avec la banque. Il se peut qu'en plus d'être client de la banque où vous faites la demande, vous ayez également des produits bancaires. Ces produits bancaires liés peuvent être des assurances, des cartes de crédit ou un plan de pension. En ayant contracté ces produits, il vous sera plus facile de négocier des conditions hypothécaires favorables avec la banque.
Ainsi, si vous vous trouvez dans l'une de ces situations, vous devez savoir que vous avez un bon profil hypothécaire. Grâce à ce profil et à une bonne négociation, vous serez en mesure d'obtenir de meilleures conditions pour votre prêt hypothécaire, ce qui vous permettra d'obtenir une bonne hypothèque.
Il faut toujours faire cette recherche principale et bien jouer ses cartes pour obtenir le meilleur prêt hypothécaire.
Chez certaines structures, il vous aident à obtenir le meilleur prêt hypothécaire sans vous coûter trop cher. Exactement trois fois moins cher que n'importe quelle banque ou courtier en prêts hypothécaires. Pour ce faire, nous étudions votre profil et négocions avec différentes banques les meilleures conditions pour vous obtenir le prêt hypothécaire le plus adapté à vos besoins.
Pour en savoir plus sur les prêts hypothécaire, visitez ce sites web :
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