Un crédit personnel peut vous aider en cas de budget réduit, mais avant de le solliciter, vous devez connaître étape par étape ce processus et comprendre comment les institutions financières décident d'accorder une ligne de crédit.
1 - Qui peut demander un crédit ?
Vous pouvez commencer par remplir certaines conditions de base : avoir entre 18 et 65 ans, résider dans la zone de couverture de la société de crédit et ne pas être signalé dans les bureaux de crédit.
2 - Dois-je présenter de nombreux documents pour l'analyse de crédit ?
Ce qui est commun à toutes les institutions, c'est qu'elles doivent prouver que vous existez (document d'identité), que vous avez de l'argent pour payer les échéances (documents attestant de vos revenus) et où l'on peut vous trouver si nécessaire. Il peut y avoir d'autres documents et processus selon l'institution, nous vous recommandons donc de faire plus de recherches sur celle que vous allez choisir pour demander le crédit personnel.
3 - Que se passe-t-il après que j'ai demandé une analyse de crédit ?
L'institution financière analysera vos documents et vos données, et décidera du type de crédit auquel vous pouvez accéder, du montant que vous pouvez payer et des conditions dans lesquelles vous pouvez en bénéficier. Chaque établissement a ses propres critères, de sorte que le taux d'intérêt de chacun peut être différent. Si vous êtes employé d'une entreprise, que vous avez des dettes à payer, que votre historique de crédit est mauvais ou que vous êtes signalé en risque central, c'est une bonne idée de commencer par un crédit gratuit pour améliorer votre vie de crédit.
4 - Comment le crédit est-il approuvé ?
Chaque consommateur a une réputation sur le marché financier, c'est ce qu'on appelle un score. Votre score est une note ou un classement qui résume si vous êtes un bon emprunteur. Le score est calculé de différentes manières dans chaque établissement ou banque et constitue le principal facteur qui indique si un crédit doit être accordé ou non.
5 - Est-ce que le score seul décide si j'aurai un crédit personnel ?
Plusieurs critères sont pris en compte pour calculer le score. Toutefois, on a récemment assisté à une recherche accrue de méthodes alternatives pour les institutions, comme l'analyse des informations captées par les réseaux sociaux et les tentatives de mieux comprendre la gestion de l'argent.
6 - Quelles informations dois-je prendre en compte lorsque je demande un prêt ?
Normalement, nous sommes tous intéressés à commencer par le taux d'intérêt et à savoir s'il est calculé au format nominal ou annuel en espèces. Toutefois, il est préférable de toujours demander le coût total du versement, qui correspond au taux d'intérêt plus les autres frais administratifs, tels que l'assurance. Après tout, le paiement mensuel est le reflet de la valeur réelle que vous allez payer.
Assurez-vous également que le délai de paiement, la mensualité et le montant total dû correspondent à votre porte-monnaie.
7 - Combien de temps faut-il pour recevoir l'argent ?
Le délai varie d'une institution à l'autre, en fonction de leurs processus internes particuliers. L'un des cas les plus rapides et les plus simples, qui vous permet d'obtenir le décaissement de votre crédit en deux jours ouvrables.
Étape 1 : Analysez ce dont vous avez besoin
Les principaux objectifs d'un prêt sont les suivants :
Investissement : achat de biens durables, qui génèrent des revenus supplémentaires ou augmentent les fonds propres.
Urgence : pour couvrir les dépenses d'un événement imprévu.
Consommation : achat d'articles lorsqu'il n'y a pas assez d'argent disponible.
Si le crédit est destiné à être utilisé en cas d'urgence ou de consommation, vous devez tenir compte du fait que son paiement sera une dépense de plus, puisqu'il ne génère pas de revenus pour le couvrir.
Étape 2 : Identifiez le type de prêt à utiliser.
Il en existe deux types principaux :
Versement échelonné
Un prêt à tempérament est une somme d'argent qui doit être remboursée en versements réguliers portant intérêt, avec des paiements égaux pendant toute la durée du prêt.
Carte de crédit
Une carte de crédit est un moyen de paiement ou une ligne de crédit qui vous permet de payer des montants minimums ou en plusieurs fois à votre convenance, avec des intérêts.
Étape 3 : Définir le montant que vous pouvez vous permettre de payer
Votre capacité de paiement est le montant d'argent dont vous disposez chaque mois. Pour savoir combien, appliquez cette formule : Revenus - Dépenses - Dettes - Épargne. Utilisez ce calculateur pour connaître votre capacité de paiement.
Étape 4 : Choisir où obtenir le crédit
Les sources formelles de crédit sont :
Banques et émetteurs de cartes de crédit réglementés par la surintendance des banques.
Coopératives et mutuelles réglementées par la Surintendance de l'économie populaire et solidaire.
Étape 5 : prendre en compte les risques de défaillance.
Coûts supplémentaires : taux de défaut (intérêts facturés en fonction du montant et de la période de non-paiement) et gestion du recouvrement (coût du recouvrement des paiements en retard).
Utilisation de garanties : selon le type de prêt, l'institution financière peut exiger les garanties associées.
Limitation de l'accès : les possibilités de contracter d'autres prêts dans le même établissement ou dans un autre sont affectées.
Prenez le contrôle de vos dettes. Si vous utilisez le crédit pour payer la nourriture et les services publics, vous êtes peut-être surendetté.
Les types de crédit les plus courants et ceux qui peuvent vous intéresser comme option pour votre premier crédit sont les suivants :
1. le crédit personnel : il s'agit du prêt qu'une institution financière accorde à une personne. C'est-à-dire que si vous avez 18 ans, vous pouvez demander un crédit de ce type. Dans chaque institution financière, les conditions sont différentes, mais vous pouvez certainement en trouver une qui réponde à vos besoins.
Ils ne vous demandent pas la destination spécifique du crédit, il a une échéance, le taux d'intérêt est stipulé, les commissions sont établies et tout cela est préalablement réglé dans un contrat afin que les deux parties du crédit soient avantagées et soutenues.
2. Crédit renouvelable : Plus connue sous le nom de carte de crédit, elle consiste en une ligne de crédit ou un montant, préalablement autorisé par la banque qui l'accorde. Ce crédit peut être utilisé à l'infini, à condition que le montant total de vos achats soit remboursé à la fin du mois, avant la fin de la date de paiement. Sinon, vous devrez payer des intérêts et votre crédit ne sera pas "totalement libéré" pour de futurs achats. En d'autres termes, le crédit diminue lorsque vous l'utilisez et augmente lorsque vous le remboursez.
En savoir plus sur la demande de crédit en consultant ces sites web :
- https://www.credit-conseil.ch/
- https://www.credit-suisse.com/ch
- https://www.migrosbank.ch/fr
- https://fr.comparis.ch/
- https://www.credit-now.ch/
- https://www.cashgate.ch/fr
- https://www.creditum.ch
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